보험료는 줄이고 보장은 늘리는 맞춤 컨설팅 – 실제 고객 상담 사례

정X고 고객님 상담요약 ^^
많은 얘기를 해드려서 기억하시기 힘들테니 정리해서 보내드립니다.
(집에 오니 시간이 늦어 예약 문자 입니다. ^^)
1. 숟가락 vs 젓가락 (보장성 보험)

1) 숟가락은 한살이라도 어릴때 가입하는게 유리한 정해진 금액을 받는 "정액보험" 입니다. 암, 뇌졸중, 심근경색 진단시 더이상 보험료를 내지 않고 보장은 계속 받습니다. "납입면제"
2) 젓가락은 계속해서 바뀌는 나무젓가락 실손, 운전자, 치아, 주택화재 등이 해당합니다.
새우깡 기억하시죠? ^^ ( 120원 -> 1600원 ) 45세 전후로 건강하실 때 마지막 준비하심 됩니다

2. 실손보험(삼성생명 퓨쳐30+ 에 포함되어 있습니다.)
갱신형 보험으로 계속 보험료가 오를것으로 결국 언젠가는 4세대 실손보험으로 전환할 수 밖에 없습니다. (건강하실때 전환하시는게 보험료가 저렴합니다. )

3. 삼성화재 운전자보험(10만) - "교체" 나무젓가락 .. 현
재 유지중이신 상품은 민식이법 적용이후 이긴 하나 변호사 선임비용 2천으로 현재 5천만원에 비해 적습니다. 적립보험료(보험회사가 쌓아두는돈..)가 많습니다. 1만5천원 대로 줄이시길 권장합니다. 줄어든 금액으로 부족한 뇌혈관, 심혈관, 간병 보장을 보완하시는것이 유리합니다.

4. 라이나 갱신형보험 2건, DB손해 참좋은 (합계 109,320원) -
"통합" 현재는 10만원대로 저렴하나 5년, 10년, 20년 단위로 갱신되어 70세 소득이 없는 시점에 감당하기 어려운 수준으로 보험료가 인상됩니다. 치아보험은 영구치 100만원 으로 교체 권장드립니다. 다른 두건은 말씀드린대로 (비갱신형 + 납입면제) 되는 하나로 묶어 가져가시면 암진단시 전체가 납입면제 됩니다.

■ 최종결론
1. 실손 전환은 선택..
2. 운전자 보험 교체 (10만 -> 1.5만)
3. 갱신형 보험들을 하나로 묶어 암/뇌/심 진단시 한꺼번에 납입면제 되시게 하시는게 유리합니다.

☆하셔야 할 일
1. 교체할 보험들은 바로 해지하지 마시고 콜센터에 자동이체만 해지해두셔요. 결론내시고 해지하셔도 됩니다 ^^
2. 금욜까지 제안서 파일 보내드릴 예정입니다. 먼저 보시고 제가 가서 하나하나 설명 드릴 예정이니 담주 화요일 편하신 시간 찾아뵐께요. ^^ * 전적으로 제 개인의견 입니다만 처제분한테는 치아보험과 운전자 상해 두건 맡기시고 , 보험금 청구나 경험이 필요한 종합보험은 저한테 맡겨주셔요. ㅎ 늘 필요하실때 병원으로 즉각 출동합니다. ^^

상기 메모를 요약 정리

정X고 고객님 상담 요약

안녕하세요, 정X고 고객님.
많은 이야기를 나눠 기억하시기 어려우실 것 같아 핵심 내용만 정리해 드립니다.
(집에 오니 시간이 늦어 이렇게 예약 문자로 보내드립니다. ^^)

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1. 숟가락 vs 젓가락 (보장성 보험의 개념)

1. 숟가락 (장기 유지형 보험)

• 정액보험: 한 살이라도 어릴 때 가입하는 것이 유리합니다.
• 보장 내용: 암, 뇌졸중, 심근경색 진단 시 더 이상 보험료를 내지 않아도 보장은 계속됩니다. (납입면제)
• 핵심: 중요한 보장은 오래 유지할 수 있도록 준비하는 것이 유리합니다.

1. 젓가락 (유동적 관리형 보험)

• 갱신형 보험: 필요에 따라 변경이 가능한 상품들입니다.
• 해당 보험: 실손, 운전자, 치아, 주택화재 등이 포함됩니다.
• 새우깡 비유: (120원 → 1,600원)처럼 보험료가 계속 인상되므로 45세 전후 건강할 때 마지막 준비를 권장합니다.

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2. 실손보험 (삼성생명 퓨쳐30+ 포함)

• 갱신형 보험: 시간이 지날수록 보험료가 계속 인상됩니다.
• 전환 권장: 언젠가는 4세대 실손보험으로 전환해야 하므로 건강할 때 전환하는 것이 유리합니다.

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3. 삼성화재 운전자보험 (월 10만 원) → "교체 권장"

• 문제점: 민식이법 적용 이후 가입한 상품이지만 변호사 선임비용이 2,000만 원으로 부족합니다.
• 개선안:
  • 보험료: 현재 10만 원 → 1만 5천 원대로 절감
  • 활용: 절약한 금액으로 부족한 뇌혈관, 심혈관, 간병 보장 강화 권장

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4. 라이나 갱신형 보험 2건 + DB손해보험 (총 109,320원) → "통합 권장"

• 문제점: 현재는 저렴하지만, 5년·10년·20년 단위 갱신으로 보험료가 급격히 인상될 예정입니다. (70세 이후 부담 증가)
• 개선안:
  • 치아보험: 영구치 100만 원 보장 상품으로 교체 권장
  • 갱신형 보험:
    • 비갱신형 + 납입면제 기능이 포함된 보험으로 통합
    • 암/뇌/심 진단 시 전체 보험료 납입면제 혜택 가능

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■ 최종 결론

1. 실손보험 전환 → 선택 사항
2. 운전자보험 교체 → 월 10만 원 → 1만 5천 원으로 절감
3. 갱신형 보험 통합 → 암/뇌/심 진단 시 한 번에 납입면제되는 구조로 변경 권장

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☆ 고객님이 하셔야 할 일

1. 보험 해지 주의:
   • 바로 해지하지 마시고, 우선 콜센터에 자동이체만 해지해 주세요.
   • 최종 결론 후 해지하셔도 됩니다. ^^
2. 제안서 확인:
   • 금요일까지 제안서 파일을 보내드리겠습니다.
   • 검토 후 다음 주 화요일에 방문하여 자세히 설명드리겠습니다. ^^

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■ 개인적인 제안

처제분께는 치아보험과 운전자 상해 보험을 맡기시고,
종합보험 및 보험금 청구 등 경험과 전문성이 필요한 부분은 저에게 맡겨주시면 감사하겠습니다.
필요하실 때 병원으로 즉각 출동하겠습니다. ^^

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