보험에 있어서 숟가락과 젓가락 이론과 전략

숟가락과 젓가락 전략 설명

보험 영업에서 고객의 이해를 돕기 위해 김용수 지점장이 활용한 비유적 표현으로, "숟가락"과 "젓가락" 전략은 고객의 상황과 필요에 맞는 보험 설계 방법을 직관적으로 설명하기 위해 사용됩니다.

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1. 숟가락(장기 유지형 보험)

• 의미:
  숟가락은 매일 사용하는 필수 도구처럼, 오랫동안 유지해야 하는 중요한 보장성 보험을 의미합니다. 한 번 가입하면 변동 없이 꾸준히 유지하는 것이 유리한 상품입니다.
• 특징:
  • 장기 보장: 최대한 빨리 가입하여 오랜 기간 유지해야 보험료 부담이 적음.
  • 비갱신형 상품: 갱신 없이 일정한 보험료로 보장 지속.
  • 높은 중요도: 생명과 직결되는 위험에 대비하는 보장 중심.
• 예시:
  • 사망보험금: 가족의 생계를 보장하기 위한 필수 보장.
  • 암 진단금, 큰 질병 및 장애 보험: 고액의 치료비가 필요한 경우를 대비.
  • 종신보험, 장기 간병 보험: 평생 보장을 위해 유지해야 하는 상품.
• 핵심 포인트:
  "한 살이라도 어릴 때 가입해야 보험료가 저렴하고, 오래 유지할수록 이득"

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2. 젓가락(단기 대체형 보험)

• 의미:
  젓가락은 상황에 따라 바꿔 쓸 수 있는 도구처럼, 필요에 따라 유동적으로 관리하거나 교체할 수 있는 보험을 의미합니다.
• 특징:
  • 갱신형 상품: 일정 기간 후 보험료가 변경될 수 있음.
  • 단기 보장: 특정 시기에 필요한 보장을 중심으로 가입.
  • 유연성: 새로운 상품이 출시되거나 상황이 변화하면 쉽게 변경 가능.
• 예시:
  • 실손의료보험: 의료비를 보장하나 갱신과 보험료 인상 가능성이 있음.
  • 운전자 보험: 법률 지원과 교통사고 대비용으로 유용하지만 필요에 따라 조정 가능.
  • 치아 보험, 주택 화재 보험, 치매 간병 보험: 생활 환경에 따라 유동적으로 관리.
• 핵심 포인트:
  "필요할 때 가입하고, 더 나은 조건이 나오면 갈아타는 유연한 관리가 가능"

 

보험에는 숟가락과 젓가락이 있다.

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3. 숟가락과 젓가락 전략의 적용 방법

• 고객 상담 시 활용:
  • 고객에게 "이 보험은 숟가락처럼 꼭 필요한 것이고, 오래 유지해야 합니다."
  • "이 보험은 젓가락처럼 상황에 맞게 바꿀 수 있습니다." 라고 설명하여 직관적으로 이해시키기.
• 포트폴리오 구성:
  • 숟가락(핵심 보장) + 젓가락(보조 보장) 조합으로 균형 잡힌 보험 설계.
  • 보험료 관리: 숟가락 보험은 고정 비용으로, 젓가락 보험은 조정 가능한 비용으로 관리.

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실제 적용 사례 (강의 내용 기반)

• 정X구 고객 사례:
  • 기존에 가입한 고비용 운전자 보험(젓가락)에 불필요한 적립보험료가 많아 조정.
  • 사망보험금과 암 진단금(숟가락)을 비갱신형으로 재설계하여 장기 부담을 줄임.
• 이X숙 고객 사례:
  • 과도한 치매 보험료(젓가락)를 절감하고, 필수 보장(숟가락)으로 핵심 보장 강화.

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정리

• 숟가락: 꼭 필요한, 오래 유지해야 할 보험 (생명보험, 암 보험, 종신보험 등).
• 젓가락: 상황에 따라 바꿀 수 있는 보험 (실손보험, 운전자보험 등).
• 고객 상담 시 이 비유를 활용하면 보험 설계의 목적과 전략을 쉽게 전달할 수 있습니다.

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Q1: 고객에게 숟가락 보험의 중요성을 효과적으로 설명하는 방법은 무엇인가요?

Q2: 젓가락 보험의 유연성을 활용하여 보험료를 효과적으로 절감하는 방법은 무엇인가요?

Q3: 숟가락과 젓가락 전략을 활용한 보험 포트폴리오를 어떻게 구성하는 것이 이상적일까요?